对每个人来说，赚钱是一阵子，而花钱是一辈子的事，要过好日子，不得不理财。
　　家庭理财就是通过帮助客户设计一个终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、年金、养老、遗产及事业继承，以及生活中个人及家庭须面对的各种税收等方面事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活质量的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。
　　家庭理财“三步曲”的做法：
  第一步：从学会家庭记账开始，形成良好的理财习惯。目前能主动、规矩、规范地进行记账的家庭寥寥无几。那为什么要记账？记账有什么好处，可以说，记账是一个良好的习惯，是理财、实现数字人生的重要前提，一改传统的观念，把“模糊人生”清晰化地变为“数字人生”。通过记账，也掌握一些基本的财务知识与记账技能，如明白家庭的资产与负债的种类及内容，学会对资产与负债进行基本的估价等。可以选择 账族 http://www.zonezu.com这样的专业记账网站，这种网络技术催生的在线记账方式比传统记财方便了很多，而且具有专业的统计分析功能。
　　第二步：从选对理财工具入手，使钱赚钱成为可能，让理财成为自然快乐的事。这里主要是针对中产家庭的理财而言，在中国一般认为家庭年收入超过20万元的家庭，就被定为中产家庭了。比如张先生，35周岁，三口之家，双薪家庭，有一个8岁上小学的儿子。张先生年薪15万元，妻子年薪7万元，家庭年生活消费性总支出6万元，家庭投资性支出6万元，除留足半年期生活消费支出3万元的储蓄外，对每年留有的5万元进行理财。
　　这里最为稳妥的方案是：用2万元左右，选一只股票型基金进行定投，每月定期付2000元；购买人民币2万元理财产品，实行一至二期的短线投资，再花1万元进行保险理财，解决意外、医疗、儿子教育等方面的险种。这样做既能达到每月积少成多的目的，也能有计划有步骤地进行货币的增值，在短期投资额增到20万元以上，再进行一次性的基金投资或债券投资来达到财富进一步增值的目的。
　　第三步：从找准银行、选对理财顾问着手，让理财达到事半功倍的效果。建议一家人办一个品牌的卡为好。集中办理一张信用卡、一张理财卡。用理财卡来集中打理定活期存款、及日常代理水电费、按揭等支付所用；用信用卡集中全家人的日常消费，便于控制家庭日常消费支出。因此，从理财角度分析，不提倡一个人或一家子多家银行开户办卡，最好是集中在一家银行，办理一个有家庭组合理财功能的卡最为经济与合理。选适合自己的理财顾问或理财师也有讲究。从一般的中产阶层来看，不一定要选大牌的理财师，只要有一定从业经验，通过理财上岗证考试的理财咨询员或顾问即可。